INDEPENDENCIA FINANCIERA EL COSTO DE NO EMPEZAR A TIEMPO (Por Hector Vico)

Cada dí­a que pasa en nuestra vida cuenta y muchos sabemos el costo de no comenzar algo a tiempo, ya sea comenzar una tarea tarde, terminar tarde el secundario o simplemente llegar tarde en cualquier aspecto de nuestra vida.
En las finanzas sucede lo mismo y recordemos que no podemos o mejor dicho, seria muy agotador invertir durante toda nuestra vida. El fin por el cual invertimos es también para jubilarnos a determinada edad y tener una vida cómoda, segura, estable. Obviamente podemos seguir invirtiendo, pero ya no tendremos ni las fuerzas y ganas que antes, sumado a que vamos a querer vivir nuestros últimos años en plenitud y cumplir muchos de nuestros deseos. Es por eso que cuanto más tiempo tardemos en ir formando nuestro “Fondo de retiro” vamos a necesitar un mayor esfuerzo por parte nuestra (o de nuestro bolsillo).
La edad ideal y que mucho mencionan para comenzar a realizar esto es a los 25 años. En esa edad muchos son profesionales, tienen experiencia y obviamente entraron en la vida de adulto con todo lo que ella acarrea. Quizás a esta edad uno no tiene todas sus metas claras, pero comienza a tener una cultura de ahorro. Es bueno separar un 10% de nuestro ingreso para ahorro y si comenzamos a esta edad haciendo eso, podrí­amos tener al momento de nuestro retiro un interesante fondo de retiro. Ahora si comenzamos a realizar esto a los 30 años (simplemente 5 años más tarde) ya estarí­amos hablando de separar un 15% de nuestros ingresos. Ni hablar si comenzamos a los 40 años donde tendrí­amos que destinar el 25% de nuestro salario para que al momento de retirarnos ese fondo tenga el suficiente peso para poder mantener dentro de lo posible un nivel de vida cómodo y estable.
La edad ideal y que mucho mencionan para comenzar a realizar esto es a los 25 años. En esa edad muchos son profesionales, tienen experiencia y obviamente entraron en la vida de adulto con todo lo que ella acarrea. Quizás a esta edad uno no tiene todas sus metas claras, pero comienza a tener una cultura de ahorro. Es bueno separar un 10% de nuestro ingreso para ahorro y si comenzamos a esta edad haciendo eso, podrí­amos tener al momento de nuestro retiro un interesante fondo de retiro. Ahora si comenzamos a realizar esto a los 30 años (simplemente 5 años más tarde) ya estarí­amos hablando de separar un 15% de nuestros ingresos. Ni hablar si comenzamos a los 40 años donde tendrí­amos que destinar el 25% de nuestro salario para que al momento de retirarnos ese fondo tenga el suficiente peso para poder mantener dentro de lo posible un nivel de vida cómodo y estable.
Por esto es que es importante no solo comenzar a temprana edad sino también tener un importante control sobre estos aspectos. Aquellos que comienzan a temprana edad tienen mayores posibilidades de conseguir la independencia financiera y obviamente decidir el momento de su retiro y las circunstancias del mismo. Por cada 5 años que demoramos en iniciar nuestro plan de retiro, vamos a necesitar aportar el doble de lo que deberí­amos haber aportando si hubiésemos comenzado a tiempo. Recordemos que comenzar a realizar un plan de retiro estamos de dejando de consumir una parte ahora, para poder consumirla el dí­a de mañana en caso de no obtener ingresos, como por ejemplo de nuestro empleo.
Por último, Marcelo Elbaum comenta  otro ejemplo para demostrar lo importante que es comenzar a hacer esto a temprana edad:
“Si uno ahorrara durante 40 años (desde los 25 hasta los 65) US$ 2 diarios (Sólo US$ 60 mensuales) y los invirtiera a una tasa de interés promedio del 10% anual, obtendrí­a aproximadamente US$ 375.000, aplicando una tasa de interés compuesta. Si, en cambio, se comienza a los 40 años, habrá que ahorrar cerca de US$300 mensuales para llegar a una cifra similar”
Si bien estos son ejemplos, hay que tener en cuenta otros aspectos muy importantes.
1.- No es simple mantener una tasa de interés anual promedio durante muchos años, las economí­as y posibilidades de inversión varia, para bien o para mal. Así­ que acá tenemos otra razón más para comenzar a tiempo
2.- No se tuvo en cuenta en cierta forma la inflación, la cual también varí­a por paí­s, así­ que ya tenemos 2 razones más para comenzar a tiempo.
3.- Tampoco se tuvo en cuenta tener un fondo de emergencia, un fondo de ahorro, un fondo de vacaciones o cualquier fondo de dinero que necesitamos guardar. Esto significa que a ese 10% que quizás estamos guardando para asegurarnos nuestro retiro, también en caso de disponer de otros fondos, deberí­amos subirlo un poco más.
Es así­ que con todas estas razones, ejemplos y comentarios debemos ser conscientes de la importancia de comenzar a tiempo, no importa la edad, simplemente con nuestro primer trabajo, comenzar a tener una cultura de ahorro, nos está acercando por una gran ventaja al éxito financiero el dí­a de mañana.