¿Como es esto? Hay un libro muy interesante para todos aquellos que tienen pasión por las inversiones y las finanzas que es “El Millonario de al lado”.
Thomas Stanley y William Danko, autores del libro “The Millonaire Next Door” (”El millonario de al lado”, en español.)  estudiaron durante veinte años a los ricos norteamericanos. Las conclusiones de los estudios de estos dos profesores universitarios son realmente sorprendentes. Las investigaciones se focalizaron en descubrir quienes eran los ricos en Estados Unidos, como habían logrado convertirse en ricos y cuales eran sus hábitos de vida.
Las conclusiones mostraron datos sorprendentes de cómo personas ordinarias se convertían en ricas en solo una generación. Los hábitos de consumo y de vida de los nuevos ricos no son como podemos esperar. En general, no heredaron el dinero, no ganaron la lotería, ni se casaron con una pareja millonaria. Simplemente trabajaron muy duro, generaron buenos ingresos pero no extraordinarios, pero más importante, fueron muy austeros y además, aprendieron a invertir con éxito por su cuenta.
¿Como hicieron para manejar su dinero con éxito? Principalmente tuvieron la disciplina y la perseverancia para lograr dos cosas muy importantes: Siempre se manejaron en base a un presupuesto y en promedio, le dedicaron 20 horas semanales a sus ahorros e inversiones personales.
Por lo tanto, no esperes ni un minuto, agarra tu agenda y programa que días de la semana y cuantas horas las vas a dedicar a tus finanzas personales. En el mejor, de los casos, si podes dividir estas 5 horas en dos o tres días mucho mejor. Y si podes dedicarle más tiempo también, excelente!
Algunos pasos concretos para seguir la “receta” de la mayoría de los millonarios norteamericanos:
Tenes que tener si o si un presupuesto. Las primeras horas dedicalas a armar tu presupuesto, esto te va a dar mucha disciplina.
Que tu presupuesto prevea si o si un ahorro mensual. Por mas chico que sea, siempre sirve. Y por mas que tus finanzas estén muy cómodas es fundamental tener presupuesto y ahorros.
La capacitación es la clave. Trata de dedicarle dos horas por semana a participar de un curso o a leer sobre inversiones. Como mínimo estas dos horas semanales te servirán para incrementar tus habilidades.
Comienza a invertir ya. Si no tenes suficiente dinero en este momento, abrite una cuenta virtual y comenza a invertir con dinero virtual. No hay mejor forma de aprender en la práctica.
No disminuyas la carga horaria. Invertir con éxito no es una carrera de 100 metros, ¡es una maratón!
jueves, 1 de abril de 2010
PONER DINERO A TRABAJAR (Por Vinces Castellano)
Poner Dinero a Trabajar?
Una de las cosas que más sorprende es que haya tantas personas que no tengan un plan para conseguir que su dinero trabaje para ellas. Dedican las mejores horas del día y los mejores años de sus vidas a trabajar por dinero y no dejan de desplazarse fuera de la ciudad para ir a la oficina, aguantan a sus jefes y quizás unos horarios penosos... y después, una vez han conseguido el sueldo a final de mes resulta que no tienen ningún plan para poner ese dinero a trabajar. Claro, al no hacerlo se condenan a tener que seguir trabajando por dinero. Cuando se plantea este tema muchas personas miran con cara extraña, como si no se les hubiera pasado nunca por la cabeza tener dinero trabajando para ellas. Lo que resulta extraño es que alguien esté dispuesto a seguir trabajando por dinero sin dar ese paso extra.
No nos engañemos, todo el mundo necesita dinero, y para conseguirlo la mayoría se dedica a seguir el camino que menos dinero les va a dar que es trabajar.
Todo el mundo tendría que poner su dinero a trabajar para él, y cuanto antes mejor, pero lo que mas les cuesta aceptar a las personas es que eso sea algo que pueden hacer ellas mismas.
Lo puede hacer todo el mundo. Solo es cuestión de tener las ideas claras y seguir cuatro pasos bien sencillos.
Claro que, si uno no cree que eso sea posible, entonces no es posible para él.
Todo parte de una idea sencilla: aquello que logras depende de aquello que haces, y aquello que haces depende de cómo piensas... Así que si quieres tener alguna opción de conseguir algo que ahora no estás consiguiendo, tendrás que estar dispuesto a revisar tus ideas.
¿Y tú? ¿Crees que merecería la pena tener dinero que trabajase para ti? Este es tu reto. Recuerda que quien tiene un "qué" lo suficientemente importante frecuentemente da con el "cómo".
Una de las cosas que más sorprende es que haya tantas personas que no tengan un plan para conseguir que su dinero trabaje para ellas. Dedican las mejores horas del día y los mejores años de sus vidas a trabajar por dinero y no dejan de desplazarse fuera de la ciudad para ir a la oficina, aguantan a sus jefes y quizás unos horarios penosos... y después, una vez han conseguido el sueldo a final de mes resulta que no tienen ningún plan para poner ese dinero a trabajar. Claro, al no hacerlo se condenan a tener que seguir trabajando por dinero. Cuando se plantea este tema muchas personas miran con cara extraña, como si no se les hubiera pasado nunca por la cabeza tener dinero trabajando para ellas. Lo que resulta extraño es que alguien esté dispuesto a seguir trabajando por dinero sin dar ese paso extra.
No nos engañemos, todo el mundo necesita dinero, y para conseguirlo la mayoría se dedica a seguir el camino que menos dinero les va a dar que es trabajar.
Todo el mundo tendría que poner su dinero a trabajar para él, y cuanto antes mejor, pero lo que mas les cuesta aceptar a las personas es que eso sea algo que pueden hacer ellas mismas.
Lo puede hacer todo el mundo. Solo es cuestión de tener las ideas claras y seguir cuatro pasos bien sencillos.
Claro que, si uno no cree que eso sea posible, entonces no es posible para él.
Todo parte de una idea sencilla: aquello que logras depende de aquello que haces, y aquello que haces depende de cómo piensas... Así que si quieres tener alguna opción de conseguir algo que ahora no estás consiguiendo, tendrás que estar dispuesto a revisar tus ideas.
¿Y tú? ¿Crees que merecería la pena tener dinero que trabajase para ti? Este es tu reto. Recuerda que quien tiene un "qué" lo suficientemente importante frecuentemente da con el "cómo".
¿COMO COMIENZA EL EXITO PERSONAL? (Por Camilo Cruz)
Como alcanzar los objetivos? El primer paso es definir hacia donde vas, lo que deseas, tus sueños y todo aquello que anhelas.
Por absurdo que parezca, para muchas personas no hay mas que la rutina, con pocas variantes, y terminan por apagar el fuego, la pasion y el entusiasmo con el que iniciaron sus vidas. Si les preguntan, por ejemplo, Por que usted va a trabajar hoy? Contestan: Porque necesito comer y pagar la renta.
En un mundo que ofrece miles de oportunidades, mas del 95% de las personas se levantaráa mañana para ir a trabajar, para tener con que comer y poder así seguir viviendo, para luego levantarse al día siguiente, ir de nuevo a su trabajo y continuar con ese circulo vicioso.
El exito personal comienza con un lapiz, un papel y tu decision de escribir y elaborar un plan de accion, que no es mas que el mapa que te conducira por tu camino hacia la cumbre del exito. Invierte algunas horas en ello; el tiempo que emplees en realizar este ejercicio sera la mejor inversion que hayas hecho en tu vida.
La primera leccion en tu camino hacia el exito, es descubrir hacia donde vas. Esta es, sin lugar a dudas, la pregunta mas importante que deberas hacerte. La respuesta debe ser clara y certera porque si no sabes hacia dónde vas como desarrollaras un plan que te permita llegar alli?
Preguntate:
Donde desearias encontrarte dentro de cinco o diez años y que desearíis estar haciendo?
Que clase de trabajo estaras desempeñando?
En donde viviras?
Como sera tu casa?
Que clase de automovil tendras?
Que deporte o actividad recreativa desearas estar practicando?
Que nueva habilidad anhelas adquirir?
En que clase de actividades comunitarias quisieras participar?
A donde añoras viajar?
Que actividades desearias disfrutar en compania de tu familia?
Una vez que te hayas contestado estas preguntas:
Elabora una lista de todo aquello que deseas lograr a corto y largo plazo. Incluye tus sueños materiales, profesionales y espirituales.
Escribe cuales te gustarian que fueran tus logros en veinte o treinta años.
Piensa que solo tienes diez años de vida. Escribe aquello que quisieras alcanzar en ese tiempo que es tuyo y como lo invertirias. O simplemente escribe: ´He aqui una lista de todo lo que quisiera lograr con mi vida si tuviera el dinero, el tiempo, el talento y el apoyo de mi familia de manera ilimitada´.
Tus sueños son la fuerza que motiva todas tus acciones; son la razon por la cual te levantas en la mañana y te vas a trabajar; son el combustible que mantiene agil tu andar, te dan la energia y la disciplina para desarrollar los nuevos habitos que necesitas adquirir para triunfar.
Inicia ya tu camino hacia el exito personal y no permitas que nadie te robe tus sueños!
Por absurdo que parezca, para muchas personas no hay mas que la rutina, con pocas variantes, y terminan por apagar el fuego, la pasion y el entusiasmo con el que iniciaron sus vidas. Si les preguntan, por ejemplo, Por que usted va a trabajar hoy? Contestan: Porque necesito comer y pagar la renta.
En un mundo que ofrece miles de oportunidades, mas del 95% de las personas se levantaráa mañana para ir a trabajar, para tener con que comer y poder así seguir viviendo, para luego levantarse al día siguiente, ir de nuevo a su trabajo y continuar con ese circulo vicioso.
El exito personal comienza con un lapiz, un papel y tu decision de escribir y elaborar un plan de accion, que no es mas que el mapa que te conducira por tu camino hacia la cumbre del exito. Invierte algunas horas en ello; el tiempo que emplees en realizar este ejercicio sera la mejor inversion que hayas hecho en tu vida.
La primera leccion en tu camino hacia el exito, es descubrir hacia donde vas. Esta es, sin lugar a dudas, la pregunta mas importante que deberas hacerte. La respuesta debe ser clara y certera porque si no sabes hacia dónde vas como desarrollaras un plan que te permita llegar alli?
Preguntate:
Donde desearias encontrarte dentro de cinco o diez años y que desearíis estar haciendo?
Que clase de trabajo estaras desempeñando?
En donde viviras?
Como sera tu casa?
Que clase de automovil tendras?
Que deporte o actividad recreativa desearas estar practicando?
Que nueva habilidad anhelas adquirir?
En que clase de actividades comunitarias quisieras participar?
A donde añoras viajar?
Que actividades desearias disfrutar en compania de tu familia?
Una vez que te hayas contestado estas preguntas:
Elabora una lista de todo aquello que deseas lograr a corto y largo plazo. Incluye tus sueños materiales, profesionales y espirituales.
Escribe cuales te gustarian que fueran tus logros en veinte o treinta años.
Piensa que solo tienes diez años de vida. Escribe aquello que quisieras alcanzar en ese tiempo que es tuyo y como lo invertirias. O simplemente escribe: ´He aqui una lista de todo lo que quisiera lograr con mi vida si tuviera el dinero, el tiempo, el talento y el apoyo de mi familia de manera ilimitada´.
Tus sueños son la fuerza que motiva todas tus acciones; son la razon por la cual te levantas en la mañana y te vas a trabajar; son el combustible que mantiene agil tu andar, te dan la energia y la disciplina para desarrollar los nuevos habitos que necesitas adquirir para triunfar.
Inicia ya tu camino hacia el exito personal y no permitas que nadie te robe tus sueños!
LOS EMPRENDEDORES Y SUS 10 PECADOS CAPITALES (Por Hector Vico)
¿Cómo conseguiremos dominar el riesgo? La idea es tratar de resolver ciertos problemas claves y típicos que es preferible conocer ANTES de lanzarse a emprender. Cuatro son los grupos de los que se desglosan lo que se denomina los 10 pecados capitales (y mortales) del emprendedor: la planificación; es decir, lo que acontece antes de la puesta en marcha; las relaciones con el factor humano; el financiero y los tropiezos en la gestión.
LOS 10 PECADOS CAPITALES DEL EMPRENDEDOR:
1º PLANIFICARíS: Es imprescindible tener pensado y bien elaborado (cuidado: muy bien elaborado) un plan de negocio. Es necesario desarrollar una estrategia ganadora y realista donde se explique al detalle el negocio, es decir, un plan de negocio o proyecto de empresa. Este será conciso y real. No servirá de nada si mientes u omites información. Esto solo te empujara al fracaso. Planificar es la clave. Creo que es imposible planificarlo todo al 100% pero debes ser consciente de dominar más del 90%. Recuerda: minimizar riesgos. El plan de negocio incluirá campos tan importante como: Datos personales y profesionales, datos de la empresa y el proyecto, definición del producto o servicio, estudio de mercado, análisis externo, análisis del macroentorno (clientes, proveedores, competencia, etc.), oportunidades y amenazas del análisis interno, análisis DAFO, plan de marketing, desarrollo del producto o servicio, análisis de precio, margen bruto y previsión de ventas, distribución, comunicación, responsabilidad social, plan de producción, organización y recursos humanos, infraestructuras, plan económico-financiero, seguridad y salud laboral, antecedentes del proyecto, valoración final del proyecto y, por último, los correspondientes anexos (presupuestos, catálogos, facturas, planos, diseños de imagen, etc.). Y todo ello lo mejor presentado posible, claro.
2º ESTARíS INFORMADO: Es necesario disponer del mayor número de datos posibles sobre la situación del mercado al que nos queremos incorporar. Estudia a la competencia, asesórate, apúntate a asociaciones, etc.
3º NO IMPROVISARíS: Es necesario tener un modelo de negocio sólido y las herramientas necesarias. Todo ha de estar medido y contrastado. Las respuestas espontáneas no son la solución a medio-largo plazo (ni siquiera a corto plazo).
4º SERíS REALISTA: La falta de realismo en cuanto a recursos y capacidades es como pretender conducir sin ojos. Hay que relacionar correctamente nuestros recursos y nuestras verdaderas capacidades con el plan de negocio. Hay que tratar de prever y proyectar haciendo estimaciones.
5º ESTARíS COMPROMETIDO AL 500%: La falta de compromiso con el proyecto es la muerte del mismo en un corto espacio de tiempo. Es necesario actuar en equipo y, sobre todo, tenemos que ser conscientes de que esperar sentados a que suene el teléfono y que nos digan que está todo listo es una utopía… no, no, más bien es ¡una tontería!
6º NO TE CREERíS DIOS; NECESITAS DIVERSIFICAR Y TENER UN “EQUIPO”: Admítelo, no puedes con todo. Necesitas el apoyo de terceras personas. Un negocio, por pequeño que sea, tiene infinidad de campos, y no podrás controlarlos todos. Podrías necesitar socios; podrías necesitar asesores de todo tipo: económicos, legales, fiscales, etc.; podrías necesitar diseñadores, publicitas, relaciones públicas; podrías necesitar ingenieros o diferentes expertos en cientos de materias más. Si consigues economizar en cuanto al coste de los servicios prestados, es que empiezas a ser un emprendedor.
7º NO SERíS EXCESIVAMENTE OPTIMISTA: Si te confías demasiado y piensas que el producto o servicio se “venderá solo” estás perdido. Hay que hacer análisis profundos y realistas (incluso ligeramente pesimistas). Además necesitas disponer de un “plan B” ante circunstancias inesperadas.
8º NO TE ENDEUDARíS EN EXCESO: Es normal empezar con poca liquidez pero la tendencia debe ser siempre al alza (como habrás planificado ¿no? ). Si perdemos “posición de caja” nos encontraremos en situación de insolvencia o quiebra.
9º DISPONDRíS DE CAPACIDAD DE GESTIí“N Y ADAPTACIí“N: Analízate y sé consciente de tus capacidades. Incluso el mejor plan de negocios no se cumple al 100% ya que el mercado es muy dinámico. Es necesario un gestor o gestores que sepan adaptarse a los cambios y los inconvenientes por el bien del negocio. ¿Te ves realmente capaz?
10º TENDRíS CAPACIDAD DE INNOVACIí“N: No solo con la investigación y la tecnología, sino también respecto a algo tan importante como son los Valores Empresariales.
LOS 10 PECADOS CAPITALES DEL EMPRENDEDOR:
1º PLANIFICARíS: Es imprescindible tener pensado y bien elaborado (cuidado: muy bien elaborado) un plan de negocio. Es necesario desarrollar una estrategia ganadora y realista donde se explique al detalle el negocio, es decir, un plan de negocio o proyecto de empresa. Este será conciso y real. No servirá de nada si mientes u omites información. Esto solo te empujara al fracaso. Planificar es la clave. Creo que es imposible planificarlo todo al 100% pero debes ser consciente de dominar más del 90%. Recuerda: minimizar riesgos. El plan de negocio incluirá campos tan importante como: Datos personales y profesionales, datos de la empresa y el proyecto, definición del producto o servicio, estudio de mercado, análisis externo, análisis del macroentorno (clientes, proveedores, competencia, etc.), oportunidades y amenazas del análisis interno, análisis DAFO, plan de marketing, desarrollo del producto o servicio, análisis de precio, margen bruto y previsión de ventas, distribución, comunicación, responsabilidad social, plan de producción, organización y recursos humanos, infraestructuras, plan económico-financiero, seguridad y salud laboral, antecedentes del proyecto, valoración final del proyecto y, por último, los correspondientes anexos (presupuestos, catálogos, facturas, planos, diseños de imagen, etc.). Y todo ello lo mejor presentado posible, claro.
2º ESTARíS INFORMADO: Es necesario disponer del mayor número de datos posibles sobre la situación del mercado al que nos queremos incorporar. Estudia a la competencia, asesórate, apúntate a asociaciones, etc.
3º NO IMPROVISARíS: Es necesario tener un modelo de negocio sólido y las herramientas necesarias. Todo ha de estar medido y contrastado. Las respuestas espontáneas no son la solución a medio-largo plazo (ni siquiera a corto plazo).
4º SERíS REALISTA: La falta de realismo en cuanto a recursos y capacidades es como pretender conducir sin ojos. Hay que relacionar correctamente nuestros recursos y nuestras verdaderas capacidades con el plan de negocio. Hay que tratar de prever y proyectar haciendo estimaciones.
5º ESTARíS COMPROMETIDO AL 500%: La falta de compromiso con el proyecto es la muerte del mismo en un corto espacio de tiempo. Es necesario actuar en equipo y, sobre todo, tenemos que ser conscientes de que esperar sentados a que suene el teléfono y que nos digan que está todo listo es una utopía… no, no, más bien es ¡una tontería!
6º NO TE CREERíS DIOS; NECESITAS DIVERSIFICAR Y TENER UN “EQUIPO”: Admítelo, no puedes con todo. Necesitas el apoyo de terceras personas. Un negocio, por pequeño que sea, tiene infinidad de campos, y no podrás controlarlos todos. Podrías necesitar socios; podrías necesitar asesores de todo tipo: económicos, legales, fiscales, etc.; podrías necesitar diseñadores, publicitas, relaciones públicas; podrías necesitar ingenieros o diferentes expertos en cientos de materias más. Si consigues economizar en cuanto al coste de los servicios prestados, es que empiezas a ser un emprendedor.
7º NO SERíS EXCESIVAMENTE OPTIMISTA: Si te confías demasiado y piensas que el producto o servicio se “venderá solo” estás perdido. Hay que hacer análisis profundos y realistas (incluso ligeramente pesimistas). Además necesitas disponer de un “plan B” ante circunstancias inesperadas.
8º NO TE ENDEUDARíS EN EXCESO: Es normal empezar con poca liquidez pero la tendencia debe ser siempre al alza (como habrás planificado ¿no? ). Si perdemos “posición de caja” nos encontraremos en situación de insolvencia o quiebra.
9º DISPONDRíS DE CAPACIDAD DE GESTIí“N Y ADAPTACIí“N: Analízate y sé consciente de tus capacidades. Incluso el mejor plan de negocios no se cumple al 100% ya que el mercado es muy dinámico. Es necesario un gestor o gestores que sepan adaptarse a los cambios y los inconvenientes por el bien del negocio. ¿Te ves realmente capaz?
10º TENDRíS CAPACIDAD DE INNOVACIí“N: No solo con la investigación y la tecnología, sino también respecto a algo tan importante como son los Valores Empresariales.
EL FUTURO DEL DOLAR COMO MONEDA DE RESERVA MUNDIAL (Por Leandro Taub)
Un tema que preocupa a todos los inversores es el tema del dólar y su futuro como moneda de referencia. El descomunal déficit fiscal asusta a todos. Veamos que piensa el analista Leandro Taub de Intuition Investment que nos acerca su interesante punto de vista.El dólar es la principal moneda de reserva del mundo. El 64% de las reservas de los bancos centrales del mundo son activos denominados en dólares.Hoy en día (los datos a continuación los tome de McKinnon “demand and supply economies”, BIS, FMI, OECD y MSCI):* El 90% de las transacciones inter-bancarias fuera de Europa se realizan en dólares.* El dólar es la principal moneda de referencia para los commodities primarios.* El dólar es la principal moneda de intervención utilizada por los gobiernos para influenciar el tipo de cambio de sus propias monedas.* El dólar es la principal reserva de valor, representando más del 60% de las reservas internacionales de los bancos centrales.* Estados Unidos representa más del 30% del producto mundial (GDP nominal como porcentaje del GDP nominal mundial).* La capitalización de mercado de las empresas de Estados Unidos representa más del 55% de la capitalización de empresas mundiales.* El mercado de deuda de los Estados Unidos explica por lo menos el 39% de los mercados de bonos de gobiernos del mundo.Existe la posibilidad que el dólar se deprecie fuertemente en los próximos años. Sin embargo esto no impactaría necesariamente en el rol de la moneda como reserva de valor internacional. El dólar es la principal moneda de reserva de valor, sin embargo no es la única: el euro, el yen, la libra, y el franco suizo también lo son. El papel del dólar como reserva de valor no está en riesgo. Claro que si todo el planeta opta por reducir sus tenencias de dólares simultáneamente las consecuencias podrían ser devastadoras para el dólar (en términos de pérdida de valor).El futuro del dólar como patrón monetario global puede ponerse en duda. Es posible que el mundo se encuentre transitando hacia un patrón monetario compartido entre varias monedas (dólar y euro). El euro es la reserva de valor más utilizada luego del dólar, representando hoy el 27% de las reservas de los bancos centrales del mundo. Proyectando aún más hacia el futuro, puede ser que luego el patrón monetario global se comparta entre tres monedas: el dólar, el euro, y el yuan renminbi.En la actualidad la mayor preocupación reinante trata sobre el volumen de la deuda de los Estados Unidos: el deterioro de sus finanzas públicas. Es tal la magnitud de su deuda que se está germinando una crisis de confianza sobre el dólar. La utilidad de cualquiera sea el patrón monetario reinante, es la de regular el ritmo y la magnitud de la creación de dinero. Por lo tanto, siempre y cuando los precios de los bienes y servicios en dólares no sufran gran volatilidad (caiga o suba demasiado) el bienestar de los países acreedores no se verá afectado. Los precios de los bienes globales se encuentran un 20% abajo año-sobre-año, lo que le da espacio a la FED a imprimir mucho más dinero del que emitió hasta ahora. Es más, realmente no han emitido lo suficiente; si lo hubiesen hecho el precio de los bienes ya se hubiesen recuperado. Hoy todos hablando de la deuda, parece que se olvidan la caída que sufrieron los valores en los últimos dos años: gran parte del mundo entró en recesión y si no llegamos a una depresión realmente la vimos muy de cerca. Los precios han caído, y mucho, y la respuesta tiene que corresponder al nivel de la caída. Todo el estímulo monetario que la FED está realizando es el intento de revitalizar los precios. Hoy en día existe un exceso de bienes y servicios en relación a la oferta de dinero existente. El patrón monetario actual es el dólar, y si las autoridades de los Estados Unidos quieren mantener el patrón tienen que garantizar la estabilidad del nivel general de precios.
INDEPENDENCIA FINANCIERA EL COSTO DE NO EMPEZAR A TIEMPO (Por Hector Vico)
Cada día que pasa en nuestra vida cuenta y muchos sabemos el costo de no comenzar algo a tiempo, ya sea comenzar una tarea tarde, terminar tarde el secundario o simplemente llegar tarde en cualquier aspecto de nuestra vida.
En las finanzas sucede lo mismo y recordemos que no podemos o mejor dicho, seria muy agotador invertir durante toda nuestra vida. El fin por el cual invertimos es también para jubilarnos a determinada edad y tener una vida cómoda, segura, estable. Obviamente podemos seguir invirtiendo, pero ya no tendremos ni las fuerzas y ganas que antes, sumado a que vamos a querer vivir nuestros últimos años en plenitud y cumplir muchos de nuestros deseos. Es por eso que cuanto más tiempo tardemos en ir formando nuestro “Fondo de retiro” vamos a necesitar un mayor esfuerzo por parte nuestra (o de nuestro bolsillo).
La edad ideal y que mucho mencionan para comenzar a realizar esto es a los 25 años. En esa edad muchos son profesionales, tienen experiencia y obviamente entraron en la vida de adulto con todo lo que ella acarrea. Quizás a esta edad uno no tiene todas sus metas claras, pero comienza a tener una cultura de ahorro. Es bueno separar un 10% de nuestro ingreso para ahorro y si comenzamos a esta edad haciendo eso, podríamos tener al momento de nuestro retiro un interesante fondo de retiro. Ahora si comenzamos a realizar esto a los 30 años (simplemente 5 años más tarde) ya estaríamos hablando de separar un 15% de nuestros ingresos. Ni hablar si comenzamos a los 40 años donde tendríamos que destinar el 25% de nuestro salario para que al momento de retirarnos ese fondo tenga el suficiente peso para poder mantener dentro de lo posible un nivel de vida cómodo y estable.
La edad ideal y que mucho mencionan para comenzar a realizar esto es a los 25 años. En esa edad muchos son profesionales, tienen experiencia y obviamente entraron en la vida de adulto con todo lo que ella acarrea. Quizás a esta edad uno no tiene todas sus metas claras, pero comienza a tener una cultura de ahorro. Es bueno separar un 10% de nuestro ingreso para ahorro y si comenzamos a esta edad haciendo eso, podríamos tener al momento de nuestro retiro un interesante fondo de retiro. Ahora si comenzamos a realizar esto a los 30 años (simplemente 5 años más tarde) ya estaríamos hablando de separar un 15% de nuestros ingresos. Ni hablar si comenzamos a los 40 años donde tendríamos que destinar el 25% de nuestro salario para que al momento de retirarnos ese fondo tenga el suficiente peso para poder mantener dentro de lo posible un nivel de vida cómodo y estable.
Por esto es que es importante no solo comenzar a temprana edad sino también tener un importante control sobre estos aspectos. Aquellos que comienzan a temprana edad tienen mayores posibilidades de conseguir la independencia financiera y obviamente decidir el momento de su retiro y las circunstancias del mismo. Por cada 5 años que demoramos en iniciar nuestro plan de retiro, vamos a necesitar aportar el doble de lo que deberíamos haber aportando si hubiésemos comenzado a tiempo. Recordemos que comenzar a realizar un plan de retiro estamos de dejando de consumir una parte ahora, para poder consumirla el día de mañana en caso de no obtener ingresos, como por ejemplo de nuestro empleo.
Por último, Marcelo Elbaum comenta  otro ejemplo para demostrar lo importante que es comenzar a hacer esto a temprana edad:
“Si uno ahorrara durante 40 años (desde los 25 hasta los 65) US$ 2 diarios (Sólo US$ 60 mensuales) y los invirtiera a una tasa de interés promedio del 10% anual, obtendría aproximadamente US$ 375.000, aplicando una tasa de interés compuesta. Si, en cambio, se comienza a los 40 años, habrá que ahorrar cerca de US$300 mensuales para llegar a una cifra similar”
Si bien estos son ejemplos, hay que tener en cuenta otros aspectos muy importantes.
1.- No es simple mantener una tasa de interés anual promedio durante muchos años, las economías y posibilidades de inversión varia, para bien o para mal. Así que acá tenemos otra razón más para comenzar a tiempo
2.- No se tuvo en cuenta en cierta forma la inflación, la cual también varía por país, así que ya tenemos 2 razones más para comenzar a tiempo.
3.- Tampoco se tuvo en cuenta tener un fondo de emergencia, un fondo de ahorro, un fondo de vacaciones o cualquier fondo de dinero que necesitamos guardar. Esto significa que a ese 10% que quizás estamos guardando para asegurarnos nuestro retiro, también en caso de disponer de otros fondos, deberíamos subirlo un poco más.
Es así que con todas estas razones, ejemplos y comentarios debemos ser conscientes de la importancia de comenzar a tiempo, no importa la edad, simplemente con nuestro primer trabajo, comenzar a tener una cultura de ahorro, nos está acercando por una gran ventaja al éxito financiero el día de mañana.
En las finanzas sucede lo mismo y recordemos que no podemos o mejor dicho, seria muy agotador invertir durante toda nuestra vida. El fin por el cual invertimos es también para jubilarnos a determinada edad y tener una vida cómoda, segura, estable. Obviamente podemos seguir invirtiendo, pero ya no tendremos ni las fuerzas y ganas que antes, sumado a que vamos a querer vivir nuestros últimos años en plenitud y cumplir muchos de nuestros deseos. Es por eso que cuanto más tiempo tardemos en ir formando nuestro “Fondo de retiro” vamos a necesitar un mayor esfuerzo por parte nuestra (o de nuestro bolsillo).
La edad ideal y que mucho mencionan para comenzar a realizar esto es a los 25 años. En esa edad muchos son profesionales, tienen experiencia y obviamente entraron en la vida de adulto con todo lo que ella acarrea. Quizás a esta edad uno no tiene todas sus metas claras, pero comienza a tener una cultura de ahorro. Es bueno separar un 10% de nuestro ingreso para ahorro y si comenzamos a esta edad haciendo eso, podríamos tener al momento de nuestro retiro un interesante fondo de retiro. Ahora si comenzamos a realizar esto a los 30 años (simplemente 5 años más tarde) ya estaríamos hablando de separar un 15% de nuestros ingresos. Ni hablar si comenzamos a los 40 años donde tendríamos que destinar el 25% de nuestro salario para que al momento de retirarnos ese fondo tenga el suficiente peso para poder mantener dentro de lo posible un nivel de vida cómodo y estable.
La edad ideal y que mucho mencionan para comenzar a realizar esto es a los 25 años. En esa edad muchos son profesionales, tienen experiencia y obviamente entraron en la vida de adulto con todo lo que ella acarrea. Quizás a esta edad uno no tiene todas sus metas claras, pero comienza a tener una cultura de ahorro. Es bueno separar un 10% de nuestro ingreso para ahorro y si comenzamos a esta edad haciendo eso, podríamos tener al momento de nuestro retiro un interesante fondo de retiro. Ahora si comenzamos a realizar esto a los 30 años (simplemente 5 años más tarde) ya estaríamos hablando de separar un 15% de nuestros ingresos. Ni hablar si comenzamos a los 40 años donde tendríamos que destinar el 25% de nuestro salario para que al momento de retirarnos ese fondo tenga el suficiente peso para poder mantener dentro de lo posible un nivel de vida cómodo y estable.
Por esto es que es importante no solo comenzar a temprana edad sino también tener un importante control sobre estos aspectos. Aquellos que comienzan a temprana edad tienen mayores posibilidades de conseguir la independencia financiera y obviamente decidir el momento de su retiro y las circunstancias del mismo. Por cada 5 años que demoramos en iniciar nuestro plan de retiro, vamos a necesitar aportar el doble de lo que deberíamos haber aportando si hubiésemos comenzado a tiempo. Recordemos que comenzar a realizar un plan de retiro estamos de dejando de consumir una parte ahora, para poder consumirla el día de mañana en caso de no obtener ingresos, como por ejemplo de nuestro empleo.
Por último, Marcelo Elbaum comenta  otro ejemplo para demostrar lo importante que es comenzar a hacer esto a temprana edad:
“Si uno ahorrara durante 40 años (desde los 25 hasta los 65) US$ 2 diarios (Sólo US$ 60 mensuales) y los invirtiera a una tasa de interés promedio del 10% anual, obtendría aproximadamente US$ 375.000, aplicando una tasa de interés compuesta. Si, en cambio, se comienza a los 40 años, habrá que ahorrar cerca de US$300 mensuales para llegar a una cifra similar”
Si bien estos son ejemplos, hay que tener en cuenta otros aspectos muy importantes.
1.- No es simple mantener una tasa de interés anual promedio durante muchos años, las economías y posibilidades de inversión varia, para bien o para mal. Así que acá tenemos otra razón más para comenzar a tiempo
2.- No se tuvo en cuenta en cierta forma la inflación, la cual también varía por país, así que ya tenemos 2 razones más para comenzar a tiempo.
3.- Tampoco se tuvo en cuenta tener un fondo de emergencia, un fondo de ahorro, un fondo de vacaciones o cualquier fondo de dinero que necesitamos guardar. Esto significa que a ese 10% que quizás estamos guardando para asegurarnos nuestro retiro, también en caso de disponer de otros fondos, deberíamos subirlo un poco más.
Es así que con todas estas razones, ejemplos y comentarios debemos ser conscientes de la importancia de comenzar a tiempo, no importa la edad, simplemente con nuestro primer trabajo, comenzar a tener una cultura de ahorro, nos está acercando por una gran ventaja al éxito financiero el día de mañana.
TU BOLSILLO FINANZAS PERSONALES (Por Opolop Red)
Aprende a hacer tu presupuesto personal Cinco consejos para controlar tus gastos Hacer un presupuesto puede ser trabajoso, pero es tu mejor aliado para establecer tu independencia económica, una herramienta indispensable para controlar tus gastos y trazar metas financieras realistas.Diseña un planPara diseñar un presupuesto de tus ingresos y gastos no tienes que volverte loco calculando cada centavo, pero sí es importante que te concentres en las categorías más importantes para ti y tu familia. El presupuesto, como una aburrida, pero fiel brújula, te permite detectar dónde estás gastando demasiado.Inclusive, para aquellos que tienen suficiente dinero, un presupuesto también es útil para identificar dónde y cómo están gastando su riqueza. Tal vez te des cuenta de que no necesitas tantos compactos de música o nuevos equipos electrónicos, o tal vez estés gastando más de lo que pensabas en comidas en restaurantes.Sigue estos sencillos consejos para tapar los agujeros de los gastos y mantener tus finanzas a flote.
1. Organiza el ATM: Si notas que vas al cajero automático más de una vez por semana para sacar pequeñas cantidades de dinero porque la que extrajiste antes no te alcanzó como pensabas, es muy probable que no estés controlando bien tus finanzas. Aquí hay una clara señal de desperdicio y una alerta para reducir los gastos seriamente.
2. El lujo, en su lugar: ¿A quién no le gusta darse un lujo de vez en cuando? Pero, ¿cuántos de esos lujos los disfrazamos como necesidades? Un excelente ejemplo es el gasto diario con el famoso cafecito latte que tantas personas toman todos los días camino del trabajo. Un pequeño (¡y sabroso!) regalo que nos hacemos a nosotros mismos, pero que, al fin de mes, cuando sacas la cuenta, resulta que ha costado bastante caro. La lista de estos “lujos” suele ser bastante larga, y es hora de devolverle al lujo su lugar de honor. Es decir, ceder a un antojo de tanto en tanto y no convertirlo en una línea fija de los gastos mensuales del hogar.
3. Guarda pan para mayo: Para controlar los gastos, lo mejor es hacerse otro tipo de “regalo” mensual. Es importante tener como meta no gastar más del 90% de tus ingresos, para después poder invertir el 10% restante en otras opciones que traerán mayores rendimientos… y disfrutar de mejores y mayores lujos a largo plazo.
4. Si no lo tienes, no lo cuentes: Muchas personas incluyen en su presupuesto un posible premio de fin de año, el eventual rendimiento de una inversión, el reembolso de los impuestos, un aumento que no es seguro, y no hablemos de aquellos que piensan que ganarán la lotería cada fin de semana como parte de su presupuesto actual. Debes anotar solamente el dinero del cual dispones en este momento, ni un centavo más.
5. Si te sobra dinero: Pero en el caso de que sí obtengas un aumento en tu salario o tus inversiones te lleguen a ofrecer muy buenos rendimientos, no te apresures a tirar la casa por la ventana hasta asegurarte de que la buena racha va a continuar y que podrás cubrir tus gastos con el incremento de la inflación. Es preferible emplear ese dinero excedente en inversiones seguras que en gastos innecesarios.
Los tres básicos del presupuestoEl presupuesto se compone de tres términos claves: activos, pasivos y valor neto. Para determinar de cuánto dinero dispones debes emplear la siguiente fórmula: Activos – Pasivos = Valor neto
Activos: Es una posesión que incrementa su valor o genera un dividendo. Ejemplos típicos de activos son: cuentas de ahorro, plan de retiro, acciones y bonos o una casa. Algunas posesiones, como un automóvil, un televisor de pantalla gigante, o un bote, son activos, pero no crean riqueza porque no generan ningún dinero ni incrementan su valor.
Pasivos: También llamado “deuda”, es lo que debes; entre otros: la hipoteca de una casa, los saldos de tarjetas de créditos, un préstamo para la compra de un automóvil, los gastos médicos, los préstamos para pagar los estudios de los hijos, etc.
Valor neto: Es la diferencia entre tus activos y pasivos. Este valor representa tu riqueza real. Y es el punto de partida para establecer un presupuesto mensual de gastos e ingresos.
1. Organiza el ATM: Si notas que vas al cajero automático más de una vez por semana para sacar pequeñas cantidades de dinero porque la que extrajiste antes no te alcanzó como pensabas, es muy probable que no estés controlando bien tus finanzas. Aquí hay una clara señal de desperdicio y una alerta para reducir los gastos seriamente.
2. El lujo, en su lugar: ¿A quién no le gusta darse un lujo de vez en cuando? Pero, ¿cuántos de esos lujos los disfrazamos como necesidades? Un excelente ejemplo es el gasto diario con el famoso cafecito latte que tantas personas toman todos los días camino del trabajo. Un pequeño (¡y sabroso!) regalo que nos hacemos a nosotros mismos, pero que, al fin de mes, cuando sacas la cuenta, resulta que ha costado bastante caro. La lista de estos “lujos” suele ser bastante larga, y es hora de devolverle al lujo su lugar de honor. Es decir, ceder a un antojo de tanto en tanto y no convertirlo en una línea fija de los gastos mensuales del hogar.
3. Guarda pan para mayo: Para controlar los gastos, lo mejor es hacerse otro tipo de “regalo” mensual. Es importante tener como meta no gastar más del 90% de tus ingresos, para después poder invertir el 10% restante en otras opciones que traerán mayores rendimientos… y disfrutar de mejores y mayores lujos a largo plazo.
4. Si no lo tienes, no lo cuentes: Muchas personas incluyen en su presupuesto un posible premio de fin de año, el eventual rendimiento de una inversión, el reembolso de los impuestos, un aumento que no es seguro, y no hablemos de aquellos que piensan que ganarán la lotería cada fin de semana como parte de su presupuesto actual. Debes anotar solamente el dinero del cual dispones en este momento, ni un centavo más.
5. Si te sobra dinero: Pero en el caso de que sí obtengas un aumento en tu salario o tus inversiones te lleguen a ofrecer muy buenos rendimientos, no te apresures a tirar la casa por la ventana hasta asegurarte de que la buena racha va a continuar y que podrás cubrir tus gastos con el incremento de la inflación. Es preferible emplear ese dinero excedente en inversiones seguras que en gastos innecesarios.
Los tres básicos del presupuestoEl presupuesto se compone de tres términos claves: activos, pasivos y valor neto. Para determinar de cuánto dinero dispones debes emplear la siguiente fórmula: Activos – Pasivos = Valor neto
Activos: Es una posesión que incrementa su valor o genera un dividendo. Ejemplos típicos de activos son: cuentas de ahorro, plan de retiro, acciones y bonos o una casa. Algunas posesiones, como un automóvil, un televisor de pantalla gigante, o un bote, son activos, pero no crean riqueza porque no generan ningún dinero ni incrementan su valor.
Pasivos: También llamado “deuda”, es lo que debes; entre otros: la hipoteca de una casa, los saldos de tarjetas de créditos, un préstamo para la compra de un automóvil, los gastos médicos, los préstamos para pagar los estudios de los hijos, etc.
Valor neto: Es la diferencia entre tus activos y pasivos. Este valor representa tu riqueza real. Y es el punto de partida para establecer un presupuesto mensual de gastos e ingresos.
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